Probetest: Versicherungen – ABU Lernplattform

🎚️ So funktioniert der Probetest

Wähle unten eine Schwierigkeitsstufe. Beginne mit Leicht, wenn du die Begriffe festigen willst, und steigere dich bis zur Stufe Schwer mit einer praxisnahen Fallstudie und Berechnungen. Tippe deine Antworten direkt ein und vergleiche sie mit der Musterlösung.

🟢 Stufe «Leicht» – Begriffe & Grundlagen

Multiple-Choice-Fragen zu den wichtigsten Begriffen und dem Solidaritätsprinzip. Klicke die richtige Antwort an – du erhältst sofort eine Rückmeldung.

🧪 Quiz: Grundlagen

1. Was bezeichnet man als «Prämie»?

2. Welche Versicherung ist in der Schweiz obligatorisch?

3. Wie nennt man das Vertragsdokument einer Versicherung?

4. Das Solidaritätsprinzip bedeutet …

5. Zu welcher Hauptart gehört die Privathaftpflichtversicherung?

6. Welche Aussage über die Franchise stimmt?

🟡 Stufe «Mittel» – Erklären & Zuordnen

Offene Fragen mit kurzen Erklärungen und einer einfachen Berechnung. Schreibe deine Antwort und vergleiche sie danach mit der Musterlösung.

Teil A: Begriffe erklären & zuordnen

1. Obligatorisch oder freiwillig? Ordne die folgenden Versicherungen jeweils zu und nenne bei jeder kurz, weshalb: Motorfahrzeug-Haftpflicht, Hausrat, Krankenversicherung (Grund), Rechtsschutz.

💡 Musterlösung:

Motorfahrzeug-Haftpflicht: obligatorisch – wer ein Fahrzeug einlöst, muss sie haben, da sie Schäden an Dritten deckt.
Hausrat: freiwillig – schützt die eigenen Sachen, ist aber gesetzlich nicht vorgeschrieben.
Krankenversicherung (Grund): obligatorisch – für alle Personen in der Schweiz Pflicht.
Rechtsschutz: freiwillig – nützlich bei Rechtsstreitigkeiten, aber keine Pflicht.

2. Solidaritätsprinzip: Erkläre in zwei bis drei Sätzen, wie das Solidaritätsprinzip funktioniert und warum es für die Einzelne sinnvoll ist.

💡 Musterlösung:

«Beim Solidaritätsprinzip zahlen viele Versicherte regelmässig eine Prämie in einen gemeinsamen Topf. Aus diesem Topf werden die Schäden der wenigen bezahlt, die tatsächlich ein Schadenereignis haben. So wird das Risiko auf viele Schultern verteilt, und niemand muss einen grossen Schaden allein tragen – für die Einzelne ist die Prämie tragbar, der Schutz im Ernstfall aber gross.»

3. Haftpflicht vs. Kasko: Du verursachst mit dem Auto einen Unfall. Erkläre, welche Versicherung den Schaden am fremden Auto übernimmt und welche den Schaden am eigenen Auto.

💡 Musterlösung:

«Den Schaden am fremden Auto übernimmt die Motorfahrzeug-Haftpflichtversicherung (sie deckt Schäden an Dritten). Den Schaden am eigenen Auto deckt bei einem selbstverschuldeten Unfall nur die Vollkasko. Die Teilkasko würde nur Schäden ohne eigenes Verschulden (z. B. Hagel, Diebstahl) übernehmen.»

Teil B: Einfache Berechnung

4. Franchise & Selbstbehalt: Tim hat eine Franchise von 500 CHF und einen Selbstbehalt von 10 %. Seine Arztkosten betragen dieses Jahr 1'500 CHF. Berechne, wie viel Tim selbst bezahlt und wie viel die Krankenkasse übernimmt. Zeige den Rechenweg.

💡 Musterlösung:

Franchise: 500 CHF (zahlt Tim komplett)
Restbetrag: 1'500 − 500 = 1'000 CHF
Selbstbehalt: 10 % von 1'000 = 100 CHF
Tim zahlt: 500 + 100 = 600 CHF.
Krankenkasse zahlt: 1'500 − 600 = 900 CHF.

🔴 Stufe «Schwer» – Fallstudie & komplexe Berechnungen

Wende dein gesamtes Wissen auf eine zusammenhängende Fallstudie an. Hier brauchst du Begriffe, Haftungsprinzipien und mehrere Berechnungen. Nimm dir Zeit für eine saubere Argumentation.

📝 Fallstudie: «Saras erstes eigenes Auto»

Sara (20) hat die Lehre als Kauffrau abgeschlossen und kauft sich ihr erstes Auto (Occasion, Wert 12'000 CHF). Sie schliesst die obligatorische Motorfahrzeug-Haftpflicht ab und überlegt zusätzlich eine Teil- oder Vollkasko. Ihre Versicherung arbeitet mit einem Bonus-Malus-System. Sara sagt: «Eine Privathaftpflicht brauche ich nicht, ich habe ja schon die Autoversicherung.» Im ersten Jahr passiert Folgendes: Bei einem selbstverschuldeten Parkschaden beschädigt Sara ihr eigenes Auto (Reparatur 3'000 CHF) und zerkratzt ein fremdes Auto (Reparatur 2'000 CHF). Wenig später wird ihr parkiertes Auto bei einem Hagelsturm beschädigt (1'800 CHF).

Teil A: Versicherungen zuordnen

1. Wer zahlt was? Ordne die drei Schadenereignisse den passenden Versicherungen zu (Haftpflicht / Teilkasko / Vollkasko) und begründe jeweils kurz.

💡 Musterlösung:

Eigenes Auto, selbstverschuldet (3'000 CHF): nur die Vollkasko zahlt – selbstverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug sind nur über Vollkasko gedeckt.
Fremdes Auto (2'000 CHF): die Motorfahrzeug-Haftpflicht – sie deckt Schäden, die Sara Dritten zufügt.
Hagelschaden (1'800 CHF): die Teilkasko (und damit auch die Vollkasko) – Hagel ist ein Schaden ohne eigenes Verschulden.

2. Saras Irrtum: Sara meint, sie brauche keine Privathaftpflicht, weil sie eine Autoversicherung habe. Erkläre, weshalb diese Annahme falsch ist.

💡 Musterlösung:

«Die Motorfahrzeug-Haftpflicht deckt nur Schäden, die Sara mit dem Auto verursacht. Die Privathaftpflicht deckt hingegen Schäden im übrigen Privatleben – etwa, wenn Sara beim Nachbarn etwas zerbricht oder als Mieterin einen Wasserschaden verursacht. Beide Versicherungen decken völlig unterschiedliche Bereiche; die Autoversicherung ersetzt die Privathaftpflicht also nicht.»

Teil B: Berechnungen

3. Selbstbehalt Vollkasko: Für den selbstverschuldeten Schaden am eigenen Auto (3'000 CHF) gilt ein Vollkasko-Selbstbehalt von 1'000 CHF. Berechne, wie viel Sara selbst trägt und wie viel die Versicherung zahlt.

💡 Musterlösung:

Sara selbst: 1'000 CHF (Selbstbehalt)
Versicherung: 3'000 − 1'000 = 2'000 CHF

4. Bonus-Malus-Überlegung: Wegen des selbstverschuldeten Schadens steigt Saras Jahresprämie durch den Malus von 1'100 CHF auf 1'600 CHF und bleibt während 3 Jahren erhöht (vereinfachte Annahme: konstant 1'600 statt 1'100). Berechne die gesamten Mehrkosten durch den Malus über diese 3 Jahre. Beurteile anschliessend: Hätte Sara den fremden Parkschaden (2'000 CHF) besser selbst bezahlen sollen?

💡 Musterlösung:

Mehrkosten pro Jahr: 1'600 − 1'100 = 500 CHF
Über 3 Jahre: 500 × 3 = 1'500 CHF Mehrkosten durch den Malus

Beurteilung: Der fremde Parkschaden kostete 2'000 CHF, der Malus verursacht 1'500 CHF Mehrkosten. Da der Schaden (2'000) grösser ist als die Malus-Mehrkosten (1'500), lohnt sich die Meldung an die Haftpflicht hier knapp. Bei kleineren Schäden (z. B. unter 1'500 CHF) wäre es dagegen oft günstiger gewesen, den Schaden selbst zu bezahlen, um den Malus zu vermeiden.

5. Haftungsprinzip: Beim Parkschaden hat Sara das fremde Auto durch Unachtsamkeit beschädigt. Welches Haftungsprinzip greift hier – Verschuldenshaftung oder Kausalhaftung? Begründe und grenze die beiden Prinzipien mit je einem Beispiel voneinander ab.

💡 Musterlösung:

«Hier greift die Verschuldenshaftung: Sara haftet, weil sie den Schaden durch Fahrlässigkeit (Unachtsamkeit) – also schuldhaft – verursacht hat. Bei der Verschuldenshaftung haftet man nur bei eigenem Fehler (Beispiel: unaufmerksames Einparken).

Im Gegensatz dazu haftet man bei der Kausalhaftung unabhängig vom Verschulden, allein aufgrund einer Rolle oder Gefahrenquelle (Beispiel: Ein Hundehalter haftet, wenn sein Hund jemanden beisst, auch wenn er alles richtig gemacht hat).»

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